새마을금고, 농협, 신협, 출자금통장 장단점, 배당금, 가입, 해지 방법 알아보기

출자금통장이라고 들어 보셨나요? 출자금통장은 통장은 통장인데 시중은행의 일반통장과는 약간 다른 성격을 가지고 있는데요 이번 포스팅에서는 새마을금고, 농협, 신협 출자금통장 장단점, 배당금, 가입 및 해지 방법을 알아볼게요.

[목차]

출자금통장 장단점, 배당금, 가입방법, 해지 방법 알아보기

1. 출자금통장이란

출자금통장은 주로 농협, 새마을금고, 신협 등 상호금융기관의 조합원으로 가입한 후 개설할 수 있는 통장을 말해요. 

여기서 상호금융이관이란 조합원들의 공동이익을 위해 운영되는 금융기관으로, 대표적으로 새마을금고, 농협, 수협, 신협 등이 여기에 포함됩니다.

조합원이 되면, 매년 금고 총회에서 결정되는 배당률에 따라 배당금을 받을 수 있어요.

쉽게 이야기해 금고가 벌어드린 수익을 조합원이 나누어 받는 구조예요. 

이때 배당금은 은행별로 다르고, 여기에 더해 가입시기에 따라 가입금액에 따라 달라지게 돼요.

배당률은 보통 3%대에서 많게는 5%까지 있어요. 

출자금통장 장점

출자금통장의 장점은 시중 은행보다 약간 더 높은 배당금을 지급한다는 점입니다. 지난해 출자금 통장의 배당률은 통상 3~5% 수준으로 시중 은행 예금금리보다 높게 나타났습니다.

여기에 더해 금고마다 세금을 덜 내는 세재 혜택도 줍니다. 최대 2,000만 원까지 세금이 면제되어, 일반계좌 이자의 15.4%의 세금이 부과되는 것과 차이가 있습니다. 

서울시 종로구의 한 새마을금고의 경우, 24년 잠정 배당률은 3.6%였으며, 세재 혜택을 적용하면 실제 이율은 4% 수준이었어요. 

예를 들어 지난해 1,000만 원을 출자금통장에 맡겼다면 조합원은 비과세 혜택을 적용받아 약 36만 원의 배당금을 받을 수 있었습니다. 

출자금통장 단점

출자금통장의 최대 단점은 예금자보호가 되지 않는다는 점입니다. 출자금통장의 배당금은 일반 계좌의 이자와는 성격이 다릅니다. 따라서 예금자 보호가 되지 않아 혹시 금고가 부도를 당한다면 원금손실이 발생합니다.

또한 과거에는 5% 배당률을 기록한 금고를 쉽게 찾아볼 수 있었는데, 최근에는 경영 실적 악화로 배당률이 다소 낮아지고 있는 전망입니다. 

여기에 더해 출자금통장에 맡긴 자금을 쉽게 찾을 수 없다는 점도 단점으로 꼽힙니다. 맡긴 자금은 1년 동안 찾을 수 없고, 해지를 하더라도 그다음 해에 찾을 수 있습니다, 

따라서 거주하는 지역에 4~5% 이상 배당금을 주는 안전한 은행이 있다면 고려해 볼 만하며, 그 이하는 추천하지 않습니다.

2. 출자금통장 가입방법

조합원으로 가입하려면 거주지나 직장 인근의 농협, 새마을금고, 신협을 방문해야 합니다. 이때 해당 금고가 출자금통장 개설이 가능한지를 사전 문의해야 합니다. 자격 기준을 확인하는 것이지요.  

가입 시 필요한 서류는 신분증과 재직증명서, 주민등록등본 등이 필요합니다. 

이후 조합원 가입 신청서와 출자금을 납입하면 가입이 완료됩니다. 

출자금 한도는 금고마다 다르니 확인이 필요합니다.

지역 출자금 새마을 금고 찾아보기

지역 출자금 농협 찾아보기

3. 출자금통장 해지 방법

출자금통장 해지 방법은 가입방법과 동일합니다. 해당 금고를 방문하여 출자금 해지 신청서를 작성합니다.

해지 신청 시 본인확인을 위한 신분증 및 도장을 제시해야 합니다.

해지한 금액은 그다음에 회계연도 총회 이후가 되며, 보통 2~3월 사이에 입금받을 수 있습니다 

4. 출자금 통장 장단점 및 가입 해지 결론 및 후기

저는 아내가 지역 새마을금고에 5,000만 원을 출자금을 맡겨서 대략 200만 초반대의 배당금을 받고 있는데요. 지금은 대략 4% 배당률을 지급하는 것 같더라고요.

처음에는 배당금이 많았는데 점점 낮아지고 있어 다른 상품으로 갈아 탈 계획을 세우고 있습니다. 바로 ISA 계좌를 운용해서 국내 상장 미국 ETF 투자하는 거예요. 

ISA 계좌에 미국 배당 ETF에 투자하면 1년 9%~10% 배당금을 받을 수 있기 때문이죠.

물론 ETF도 원금이 보장되지 않는다는 점은 동일하지만 ETF는 쉽게 해지가 가능하고 자금을 쉽게 운용할 수 있다는 장점이 있기 때문이죠.

특히나 제가 알아본 ETF는 커버드콜 중에 TOP 3안에 드는 상품이라 크게 걱정이 안 됩니다.

지금도 다른 계좌에서 높은 배당률과 주가 상승 이중 수익을 올리고 있습니다. 

여유자금이 있는 분들이라면 ISA 계좌 운용을 고려해 보시길 바랄게요. 아래에 해당 포스팅 남겨 두겠습니다.

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지금까지 출자금통장에 대해서 알아보았습니다.

출자금통장은 어떻게 보면 큰 메리트는 없는데요. 혹시나 거주하시는 지역에 5% 이상 배당금을 지급하고 있는 은행이 있다면 고려해 보는 것도 나쁘지 않은 것 같습니다. 

오늘도 행복하고 소중한 하루 보내시길 바랍니다. 감사합니다. 

 

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