ISA 이렇게 관리하세요. (운용 방법 및 투자종목 안내)

ISA, 연금저축계좌, IRP 등 재테크에 관심 있는 분들은 한 번쯤은 들어 보셨을 텐데요. 이번 포스팅에서는  ISA 최대 수익 발생 방법 및 투자종목을 소개합니다. 끝까지 읽으면 좋은 팁이 있습니다.  

[목차]

ISA 이렇게 관리하세요. (운용 방법 및 투자종목 안내)

 

1. ISA 란

ISA는 "개인종합자산관리계좌"로 정부에서 국민에게 자산 형성 기회를 제공하고자 도입한 '특별한 계좌'를 말합니다. 

2. ISA 혜택

ISA에는 무려 4가지 혜택이 있습니다.

첫째. 주식 온라인 수수료 우대 

일반적인 주식 구매 수수료는 0.07~0.49%입니다. 그런데 ISA계좌에서 주식을 구매하면 수수료 우대되어 0.0036~0.0042% 로 훨씬 더 저렴하게 주식을 구매할 수 있습니다.

둘째. 최대 400만 원 비과세

주식에서 수익이 나면 비과세이지만 이자나, 배당을 받으면 15.4% 세금을 내죠?

그러나 ISA 계좌에서 발생한 이자나 배당은 일반형은 200만 원, 서민형은 400만 원까지 비과세가 됩니다. 

일반형은 총 급여액 5,000만 원 초과 근로자 또는 종합소득 3,800만 원 초과 사업자, 농어민이 해당되며

서민형은 총 급여액 5,000만 원 이하 근로자 또는 종합소득 3,800만 원 이하 사업자, 농어민이 해당됩니다. 

ISA 계좌로 400만 원 배당 또는 이자를 받게 되었다면,
일반형의 경우 30만 원의 이자를 내야 하고, 서민형의 경우 세금이 0원입니다. 

뿐만 아니라, 과세표준 200만 원~400만 원까지는 비과세이며, 초과분은 9.9%의 저율로 과세가 됩니다

셋째, 다양한 재테크 가능

ISA 계좌 하나면 주식부터 펀드까지 다양한 곳에 투자할 수 있습니다.

ISA 투자처: 주식, 펀드, ETF, ELS/DLS, 채권

넷째, 손실 차감 후 수익을 계산

ISA에 투자하면 각 투자종목의 수익과 손실이 상계돼 세금이 줄어듭니다. 

A 펀드에서는 +2000만 원 수익
B 주식에서는 -1000만 원 손실
C ETF에서는 -500만 원 손실
비과세 혜택: -400만 원 (서민형)
과세대상 수익은: 100만 원 
세율: 9.9%
실제 세금: 9만 9천 원

위의 예시처럼 ISA 계좌가 아니었다면 과세대상 수익은 500만 원이며 실제세금은 77만 원입니다.

 9만 9천 원 VS 77만 원 비교할 수 없는 매력입니다. 

3. ISA 가입 자격

이러한 ISA는 만 19세 이상이거나, 또는 근로소득이 있는 15세~19세라면 만들 수 있습니다.

단 직전 3년간 1번이라도 금융소득종합과세 대상자이면 가입할 수 없습니다. 

4. ISA 만기

의무보유기간은 3년이며, (3년 이내 해지하면 세액공제 혜택 없음) 연간 2천만 원, 최대 1억 원을 납입할 수 있습니다.

5. ISA 계좌 종류

ISA는 중개형 신탁형, 일임형으로 구분하는데, 다양한 상품에 내가 직접 투자할 수 있는 중개형으로 가입하시길 바랍니다.

6. ISA 운용 방법

고 배당주 위주 투자 

ISA 계좌의 최대 장점은 일반형 200만 원, 서민형 400만 원까지 비과세 된다는 점입니다.

따라서 ISA는 비과세 혜택을 최대한 누려야 합니다. 

이러한 장점을 극대화하기 위해서는 배당을 많이 주는 고배당 주식, 펀드, ETF에 투자해야 합니다.

추천하는 고배당 주식, 펀드 ETF 

• TIGER 미국 테크 TOP 10 타깃커버드콜
• KODEX 미국 AI 테크 TOP 10 타깃커버드콜
• SOL 미국배당다우존스 TR
• KODEX 한국 부동산 리츠 인프라
• TIGER 리츠 부동산 인프라

TIGER 미국 테크 TOP 10 타깃커버드콜이나, KODEX 미국 AI 테크 TOP 10 타깃커버드콜은 미국 상장 JEPQ와 성격이 비슷한 ETF입니다.

두 ETF의 장점은 우상향 하는 미국 나스닥 지수를 추종하면서도 높은 배당금(10%)을 지급한다는 점입니다.

다만 높은 배당을 분배하기 위해서 지수 상승률 100% 따라가지는 못합니다. 

또한 뒤에 TR 붙은 종목이 보이실 겁니다. sol 미국배당다우존스인데요. 한국판 SCHD로 불리는 종목입니다.

천천히 우상향 하면서 3%대의 배당금과 배당률 상승이 장점이 종목입니다.

끝으로 부동산 리츠 상품이 있는데요. 부동산 리츠 상품은 7~8%대의 배당률을 받지만 주가 상승은 크게 기대하기 어려운 종목입니다.

따라서 위의 소개해 드린 종목을 적절하게 분배하여 투자하시면 좋을 것 같습니다.

ISA의 납입 최대 금액이 연 2,000만 원입니다.

만약  TIGER 미국 테크 TOP 10 타깃커버드콜 종목에 투자했다면 대략 연 200만 원의 배당금을 지급받게 됩니다. 

일반계좌로 투자했다면 200만 원 중 약 30만 원의 세금을 원천징수하여 받지 못하겠지만 ISA계좌에서는 비과세 되어 200만 원 전액을 받을 수 있습니다. 

이렇게 3년이면 90만 원의 차이가 발생하는 것이고, 90만 원이 또다시 투자가 된 것을 감안하면 100만 원 이상의 차이가 발생합니다.

왜? ISA 계좌에는 고배당 종목에 투자해야 하는지 그 이유를 알게 됩니다.

ISA 3년 만기 후

ISA 계좌 의무보유기간인 3년이 도래하면 어떻게 하면 좋을까요?

만약 해지를 한다면 일단 300만 원은 연금저축계좌에 넣어 두는 것이 좋습니다.

왜냐하면 추가 300만 원 세액공제가 되기 때문입니다.

 연금저축계좌: 600만 원 + IRP: 300만 원(또는 단독으로 900만 원) + ISA전환 공제: 300만 원
= 최대 1,200만 원 ( 세액 공제 최대 193만 원)

나머지 금액에 대해서는 자신의 상황에 따라서 노후 준비를 위해 연금저축계좌나 IRP에 넣어 둘 수 있고, 단기 적금(4~5%이상)에 넣어 둘 수도 있습니다.

물론 ISA계좌는 다시 만들어야 합니다. 

지금까지 ISA 운용방법 및 투자 종목에 대해서 소개하였습니다.

오늘도 행복하고 즐거운 하루 보내시길 바랍니다. 감사합니다.