ISAETF 어디에 투자하면 좋을까?? (ISAETF 투자 유형별 정리)

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ISA 계좌를 만들어서 투자 중입니다. ISA 계좌는 여러 가지 장점이 있는데요. 처음에는 관심도 없다가 ISA 계좌의 장점을 알고, 계좌를 만들어 여러 ETF에 투자 중입니다. 최근에 만들었기 때문에 투자 자산도 작고 데이터도 부족하지만, 충분히 ISA에 투자할만한 ETF 종목들을 선별하였습니다. 

해당 ETF에 오래전부터 투자한 분들은 지금 많은 수익률을 기록 중입니다.  

ISAETF 어디에 투자하면 좋을까?? (ISAETF 투자 유형별 정리)

1. ISA 계좌란?

ISA는 만 19세 이상 근로소득자 또는 사업소득자가 만들 수 있는 '개인종합자산관리계좌'입니다. 이 계좌를 만들면 하나의 계좌로 예금, 적금은 물론, 펀드, ETF, 리츠 및 기타 금융 상품에 투자할 수 있습니다. 

가입 유형은 서민형 ISA와 일반형 ISA로 구분되는데, 일반형은 모든 근로자 및 사업소득자가 만들 수 있고 특히 총급여가 5,000만 원 이하이거나, 종합소득금액이 3,500만 원 이하인 사업 소득자인 경우는 서민형 ISA로 가입이 가능합니다.

저는 소득이 5,000만 원 이상이 되어 일반형으로 가입되었습니다.

ISA 계좌 혜택

혜택은 서민형은 비과세 한도가 400만 원, 일반형은 200만 원으로, 서민형 ISA 가 혜택이 더 좋습니다.

200만 원 비과세뿐만 아니라, 초과 수익금에 대해서는 9.9%의 낮은 세율이 적용이 되니, 이만큼 좋은  계좌가 없는 것 같습니다. 

또한 ISA계좌로 국내 상장 주식 구매 시, 온라인 수수료 우대를 받을 수 있습니다. 

ISA 계좌는 연간 납입 한도가 최대 2,000만 원으로 총 납입 한도는 총 1억 원으로, 3년 이상 유지하면, 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 

예시로, 일반계좌의 경우 1,000만 원의 배당 및 소득이 발생하면, 15.4%의 배당 소득세가 붙어, 약 154만 원의 세금을 내야 합니다.

그러나 ISA의 경우 일반형은 200만 원의 비과세 혜택을 받고 초과분 800만 원에 대한 세율 9%대로 72만 원만 납부하면 되며, 서민형의 경우 400만 원의 비과세 혜택을 받고, 초과분 600만 원에 대한 세율 9% 54만 원만 납부하면 됩니다.

일반계좌 154만 원과 ISA 계좌 72만 원/54만 원은 비교할 수 없는 혜택입니다.   

뿐만 아니라, 일반계좌는 배당 및 이자에 대한 수익 2,000만 원 초과 시, 종합소득세 신고대상이 되지만 ISA 계좌는 분리과세 되어 종합소득세에 해당되지 않습니다.

아시는 것처럼, 종합소득세는 누진세율이 붙어, 금액이 커질수록 세율이 매우 높습니다. 

그러나 ISA 계좌에서는 이러한 부담으로부터 자유로워질 수 있습니다. 이러한 매력을 가진 ISA 계좌를 안 만들 이유가 없는 거죠.

2. ISAETF 어디에 투자해야 할까?

ISA 계좌의 장점을 알았다면 계좌를 만들고, 계좌를 잘 운용해야겠지요?

그런데 막상 ISA 계좌를 만들어도 어디에 투자해야 할지 모르는 분들이 많습니다.

위에서 언급한 대로, ISA는 하나의 계좌로 일반 예, 적금을 포함하여, 국내 주식, 펀드, 리츠, ETF 등 다양한 곳에 투자할 수 있습니다.

이 중에서 어디에 투자해야 할까요?

최근 많은 사람들이 관심을 두고 있는 투자처는 바로 국내 상장 미국 ETF입니다.

ISA 계좌로는 미국이나 해외 주식에 투자할 수 없는데요. 대신 미국 지수를 추종하는 여러 상품을 국내에 출시했습니다.

이로서 투자자들은, 한국 돈으로 한국 주식시장에서 국내 상장된 미국 ETF에 투자할 수 있게 된 것입니다. 

아래 ETF들은 최근 좋은 성적을 보여 주고 있는 ISAETF 들입니다. 자신의 투자 성향에 맞게 투자하세요.

배당 리츠형 

처음에 소개해 드릴 ETF는 배당 리츠형 ETF입니다. 

리츠는 부동산에 투자하는 회사들을 모아 놓은 ETF인데요. 7~8% 높은 배당을 한다는 장점이 있습니다. 

단점으로는 주가 상승을 크게 기대하기는 어렵습니다. 

• KODEX 한국부동산 인프라
• TIGER 리츠부동산인프라

배당 리츠형 ETF는 주식시장이 과열된 상황에서 투자하기 좋은 투자처입니다. 

다만 위에서 언급한 바와 같이, 높은 주가 상승을 기대하기 어렵기 때문에 국내 리츠 ETF는 투자금액의 일부만 투자하는 것이 좋다고 판단됩니다. (투자금액의 10~30% 내외) 

고 배당형 

다음으로는 고배당형 ETF입니다. 고배당형 ETF는 일반적으로 커버드콜 방식으로 10%대의 높은 배당을 하는데요. 배당을 주면서 주가가 점점 낮아지는 경향이 있지만, 아래의 ETF는 계속 우상향을 기대하면서 높은 배당을 받을 수 있는 상품들입니다. 

미국 주식 시장에서는 JEPI, JEPQ 같은 상품인데요. 국내 금융회사들이 이러한 상품들을 벤치마킹에서 출시했습니다. 

단점으로는 기본지수를 추종하는 상품보다 수익률이 낮을 수 있습니다. 해당상품은 높은 배당금을 필요로 하는 분들에게 적합할 수 있습니다. 

• KODEX 미국 AI 테크 TOP 타겟커버드콜
• TIGER 미국테크 TOP10 타겟커버드콜

은퇴를 앞둔 분들이나, 현금 흐름이 중요한 분들이 고려해 볼만한 ETF입니다. 

미국배당다우존스 

다음으로는 배당 성장형 ETF입니다. 미국에서는 SCHD가 유명한데요. 국내 증권 회사들이 SCHD를 벤치마킹에서 여러 상품들을 출시하였습니다. 한국판 SCHD 또는 한국판 다우존스라고 생각하시면 편합니다.

해당 ETF는 시간이 흐르면 배당이 점점 성장한다는데 있습니다. 단점이 있다면 성장추구형 ETF에 비해 주가 상승률은 낮습니다. 토털리턴에서 미국 S&P500와 조금 낮거나 비슷하나, 미국 나스닥 100에 비해서는 상승폭이 적습니다.  

• KODEX 미국배당다우존스
• TIGER 미국배당다우존스
• ACE 미국배당다우존스
• SOL 미국배당다우존스

미국배당다우존스는 주가 등락폭에 신경 쓰지 않을 분들에게 적합합니다. 크게 오르지도 또한 크게 떨어지지도 않고 묵직하게 배당하면서 성장하는 ETF입니다. 

미국 S&P500 

다음으로는 한국판 S&P500 상품입니다. 해당 상품은 미국 S&P 500 지수를 추종합니다. 주가 우상향과 배당금 우상향을 기대할 수 있는 상품들입니다. 

• KODEX S&P500 TR
• TIGER S&P500
• ACE S&P500
• SOL S&P500

미국 S&P500은 미국 주식에서 '기준'이 됩니다. 이것저것 생각하기 싫은 분들에게 적합합니다. 

미국 나스닥 100 

다음은 한국판 미국 나스닥 100 상품들입니다. 해당 상품은 미국 나스닥 100 지수를 추종합니다.

• KODEX 미국나스닥 100 TR
• TIGER  미국나스닥 100
• ACE  미국나스닥 100
• SOL  미국나스닥 100

미국 나스닥 100은 위의 소개해 드린 ETF 들 중에서는 가장 높은 수익률을 자랑합니다. 다만 주가하락 시 가장 높은 하락률을 보이기도 하니 미국 나스닥 100 투자 시에는 유의하시길 바랍니다.

3. ISAETF  투자 유의사항

위의 상품들을 보시면 KODEX의 경우 뒤에 TR이 붙을 것을 볼 수 있는데요. TR은 "TOTAL RETURN"의 약자로, 분배금을 배당하지 않고, 배당금은 바로 재투자하는 상품입니다.

배당을 받지 않으면 배당 소득세가 발생하지 않는다는 장점과 더불어 같은 지수를 추종하는 다른 상품들에 비해서 주가 상승이 조금 더 높습니다. 따라서 연금저축계좌나 IRP같이 오랜 시간 투자해야 하는 상품들은 TR 상품에 투자하는 것이 유리합니다.

4. ISAETF 투자 현황 및 계획

 

저는 현재 ISA 계좌에는 리츠상품들과, 고배당형 상품들 위주로 채워놓았고, 연금저축계좌에는 미국배당다우존스, 미국  S&P500과 미국 나스닥 100 상품들로 채워놓았습니다. 

물론 최근에 만들어서 운용 금액이 크지 않습니다. 뿐만 아니라 최근 미국 주식 시장이 가열된 분위기도 있어서 많은 금액을 투자하지는 않았습니다. 

해당 계좌는 장투목적으로 길게 보아야 하기 때문에 시간을 두고 분산 투자하는 것이 좋습니다.

좌: ISA 계좌, 우: 연금저축계좌

특히 연금저축계좌는 15년 정도 길게 투자할 거라, TR 상품을 선택했는데요.

최근에는 미국 주식시장이 과열된 상태라고 판단되며 특히 원달러 환율이 높이 오른 때라 과도한 투자는 삼가야겠습니다. 

연금저축계좌의 경우 600만 원까지 세액공제가 되기 때문에, 가급적 600만 원까지는 채워 놓는 것이 좋습니다. 

한 해가 마무리 되려면 아직 시간이 있으니, 남은 금액을 채워 놓아야겠네요. 

ISAETF나 연금저축계좌 ETF를 고민하는 분들은 위에 ETF들을 고려해 보는 것이 좋을 것 같습니다.

대표적인 ETF 상품들로서, 단 기간이 아닌 오랜 시간을 두고 볼 때 높은 확률로 수익을 줍니다. 

조금 떨어진다고 마음이 흔들린다면, 예금이나 적금과 같은 상품들이 적합할 수 있습니다.

긴 글 읽어 주셔서 감사합니다. 오늘도 행복한 하루 보내세요.  

 

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