25년 연말정산 더 많이 돌려 받는 방법 3가지 (연말정산 절세방법)

25년 새해가 밝았습니다. 직장인 및 사업자라면 이제 연말정산에 대해서 관심을 갖게 되는데요. 직장인의 경우 미리 세금을 납부하고, 낸 세금에 비해 결정세액이 적으면 돌려받고, 경정세액이 많으면 더 내야 하는데요. 연말정산 때 돌려받지 않으면 왠지 손해 보는 것 같더라고요. 따라서 현명한 직장인이라면 연말정산을 더 많이 돌려받는 방법을 알아 두어야 합니다. 이번 포스팅에서는 25년 연말정산 시 더 많이 돌려받는 3가지 꿀팁을 알려 드리겠습니다. 글 속에 돈 되는 정보들이 많습니다. 처음부터 끝까지 읽어 보세요. 

[목차]

25년 연말정산 더 많이 돌려 받는 방법 3가지

1. 연말정산이란?

연말정산은 한 해 동안 근로자가 납부한 근로소득세를 정산하여, 과납된 세금은 돌려받고 부족한 세금은 추가로 납부하는 절차를 말하죠!. 주로 '소득공제'와 '세액공제'를 통해 세금 부담을 조정합니다.

• 소득공제: 과세 대상이 되는 총소득에서 일정 금액을 차감하여 세금을 줄이는 방법 (예: 인적공제)
• 세액공제: 산출세액에서 일정 금액을 직접 차감하여 최종적으로 내야 할 세금을 줄이는 방법 (예: 기부금, 절세계좌)

이러한 연말정산의 구조를 이해를 하게 된다면, 연말정산 시 더 많이 돌려받는 방법을 알게 됩니다. 바로 소득공제와 세액공제를 활용하는 것입니다.

아래에서 더 자세히 확인해 보겠습니다. 

2. 25년 연말정산 더 많이 돌려받는 방법 3가지

연금저축계좌(보험, 펀드), 개인 IRP 계좌를 최대한 활용

연금저축계좌나 개인 IRP는 은행, 보험사, 증권사 등에서 개설할 수 있는데요. 두 가지 모두 세액공제가 되면서 노후를 대비하는 유용한 상품입니다. 개인연금저축계좌는 보험사에서 만들면 연금저축보험으로, 증권사에서 만들면 연금저축펀드로 개설됩니다. 

개인연금저축(보험 펀드)나, 개인 IRP는 소득에 따라 최소 13.2%~16.5까지 세액공제가 됩니다. 

• 세액공제 한도: 연간 총 900만 원 
• 연금저축계좌: 600만 원, IRP: 900만 원(연금저축계좌 포함)

연금저축계좌 및 IRP에 대해서 더 궁금하시는 분들은 하단 포스팅을 참고해 주세요.

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신용카드와 체크카드를 효율적으로 사용

신용카드 및 체크카드 사용 시 지출 관련 공제는 총금여액에 25%를 초과한 금액에 대해서 공제받게 됩니다.

그런데 중요한 것은 신용카드 공제율은 15%, 현금영수증 및 체크카드 공제율은 30%이기 때문에 체크카드 또는 현금영수증을 사용하는 것이 공제액을 늘리는데 유리합니다.

[유형별 공제율]

• 신용카드 : 15%
• 체크카드 및 현금영수증 : 30%

따라서, 소득에 25%까지는 신용카드를 사용하고, 그 이상부터는 '체크카드'를 사용하는 것이 유리합니다.

물론 신용카드나, 체크카드를 소득의 25% 초과하지 않으면 지출 관련 공제금은 0원입니다. 

연봉 1억 원 원 인분은
2,500만 원까지 신용카드 사용 그 이상 금액은 체크카드 또는 현금영수증 이용하기 

부모님 및 조부모님 부양가족 추가

인적공제는 연말정산 시 매우 유리한 조건입니다. 여기서 많은 분들이 모르는 사실은 따로 살고 있더라도 부모님 또는 조부모님을 부양할 경우 부양가족으로 인적공제를 받을 수 있다는 점입니다. 

단 부모님이나 조부모님을 인적공제에 추가하기 위해서는 몇 가지 조건이 있습니다. 첫째 피부양자가 만 60세 이상이어야 하고, 둘째 연간소득이 100만 원 이하여야 합니다. 

공제금액은 부모님(피부양자) 1일당 150만 원이며 부모님이 장애인인 경우 추가 200만 원 소득공제가 됩니다. 

3. 연말정산 더 많이 돌려받는 방법 3가지 결론 및 후기

연말정산은 13월의 월급이라고 말하지요. 잘 준비하면 월급액 못지않은 금액을 돌려받게 되고, 잘 준비하지 못하면 돌려받는 금액이 매우 적거나 오히려 세금을 더 내야 하는 경우도 생깁니다.

저는 이번에 연말정산 준비를 위해서 삼성증권에서 개인연금저축계좌를 만들었습니다. 보통 연금저축펀드라고 부르지요. 증권사에서 만들었기 때문입니다. 

연금저축계좌에는 보통 세액공제 최대한도인 600만 원까지 넣어 두고, 내가 마음대로 투자 및 운용할 수 있습니다.

안정성을 중시한다면 보험사나 은행에서 제공하는 연금저축보험을 만드시고
수익성을 추구한다면 증권사에서 연금저축 펀드를 고려해 보세요.

연금저축 펀드에 무엇을 담아야 하는지 고민이 된다면 하단 포스팅을 참고해 보세요.

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연금저축보험이나 연금저축펀드의 장점은 연말정산 시 납부금액 중 최대 600만 원까지 세액공제가 된다는 점과, 세금이 55세 이후로 이연 되어 55세 이후 연금방식으로 수령하면 양도소득세를 3.3%~5%대의 저율로 과세된다는 점입니다. 

내야 할 세금은 미루어 재투자한다는 점에서 자산증식을 좀 더 빠르게 할 수 있어 좋습니다.  노후 준비도 하고 세금도 돌려받고 여러 모로 좋은 계좌입니다. 

혹시 아직 안 만들었다면 여러 가지 혜택이 있는 연금저축 계좌를 만들어 보시길 바랍니다. 공격적으로 운용하고 싶은 분들은 연금저축펀드를, 안정적으로 가고 싶은 분들은 보험사에서 연금저축보험을 만드시면 됩니다.  

지금까지 연말정산 시 더 많이 돌려받는 방법 3가지에 대해서 알아보았습니다. 

끝까지 읽어 주셔서 감사합니다. 미소를 잃지 않는 행복한 하루 보내시길 바랍니다. 감사합니다. 

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