2025년 연말정산 모의계산 (환급금 최대로 돌려받는 방법 소개 )

연말정산의 시즌이 돌아왔습니다. 잘 준비하면 월급만큼 다시 환급하여 받을 수 있는데요. 25년 연말정산 모의계산 방법과 환급금 최대로 돌려받는 방법에 대해서 소개하겠습니다. 여러분이 원하시는 좋은 정보를 얻어가셨으면 좋겠습니다. 

[목차]

2025년 연말정산 모의계산

1. 2025년 연말정산 일정

25년도에 시행하는 연말정산은 24년 귀속 소득을 대상으로 진행합니다. 다시 말해 24년 1월부터 12월까지의 소득과 소득공제, 세액공제를 통해 최종 내야 할 결정세액이 정해집니다. 

매월 월급에서 세금을 원천징수하는데요 기납부액이 결정세액보다 크면 다시 돌려받고, 결정세액보다 작으면 더 내야 합니다.

25년 연말정산 주요 일정은 아래와 같습니다.

• 연말정산 미리 보기(모의계산) : 24년 11월 15일부터 홈택스(손택스)에서 확인 가능
• 연말정산 간소화 서비스 오픈 :  25년 15일부터 의료비, 교육비, 신용카드 사용액 등 공제 자료 조회 가능
• 소득, 세액공제 자료 회사 제출 : 1월 말까지 
• 연말정산 결과 반영 및 환급 : 환급금이 있는 경우 2월 급여와 함께 지급

 

2. 2025년 연말정산 모의계산 확인하기

올해 낸 세금이 600만 원이 넘더라고요. 세금이 나라에 기여하는 부분이 있어 긍정적이지만 법적인 테두리 안에서 다시 돌려받을 수 있다면 그것도 좋겠다는 생각이 들었습니다. 

그러면서 올해 나는 얼마나 돌려받을 수 있을까 궁금해졌습니다. 그런데 친절하게 연말정산 모의 계산 방법이 있더라고요.

연말정산 모의계산은 약간 번거로움이 있지만 그렇다고 그렇게 어렵지 않습니다. 여러분들도 한번 해 보시길 바랍니다.

연말정산 모의계산은 PC 버전인 홈택스와, 모바일 버전인 손택스에서 확인이 가능한데요. 저는 PC 버전에서 한번 해 보았습니다. 천천히 따라와 보세요. 

• 홈택스 접속 및 로그인
• 연말정산 모의 계산 클릭
• 소득 및 공제 항목 입력
• 결과 확인

홈택스 접속 및 로그인

먼저 홈택스에 접속하고 로그인해 주세요. 로그인은 공동인증서, 간편 인증서, 금융인증서 모두 가능합니다. 네이버나 카카오톡 간편 인증서를 사용하니 편하더라고요. 여러분들이 편한 방법으로 로그인하시면 됩니다.

연말정산 모의계산 방법

홈택스 연말정산 미리보기

연말정산 모의 계산 클릭

다음은 연말정산 모의 계산을 클릭해 주세요. 처음에는 찾기가 힘들더라고요. 그래도 그림 보고 따라 하시면 쉽게 찾을 수 있습니다.

연말정산 모의계산 방법

소득 및 공제 항목 입력

연말정산 모의 계산을 클릭하면 소득 및 기납부 액(먼저 낸 세금), 공제 항목 입력하는 페이지가 나옵니다. 

그리고 24년도 총금액 기납부액, 소득 및 세액공제 내용을 기입해 주세요.

연말정산 모의계산 방법

여기서 잠깐!! 총 급여와 기납부액은 회사에서 확인이 가능하지만 소득공제 및 세액공제는 알기가 힘들잖아요. 방법이 있습니다. 바로 1월 15일부터 시작된 연말정산 간소화 서비스에서 소득 · 세액공제 자료 조회가 가능합니다. 

하단 그림을 참고해 주세요. 

연말정산 모의계산 방법

연말정산간소화 소득세액공제 자료 조회를 클릭하면 소득공제 및 세액공제 내역을 쉽게 확인할 수 있습니다. 

이렇게 모든 과정을 거치면 나의 결정세액 (귀속 연도에 내야 할 세금)이 나오고, 기납부액을 통해 내가 환급받을 수 있는 돈이 얼마인지 확인할 수 있습니다.  

3. 연말정산 환급금 최대한 돌려받는 방법

25년도 연말정산 미리 보기를 했다면 이제 우리가 할 일은 26년도 연말정산을 준비하는 것입니다.

똑같은 세금을 내도, 지출을 어떻게 하느냐에 따라서 돌려받는 환급금의 차이는 큰데요. 아래는 대표적인 환급금을 최대한 돌려받는 방법입니다.

절세계좌 활용하기

절세계좌를 통해서 연말정산 환급금을 최대한 돌려받을 수 있습니다. 대표적인 절세계좌로는 '연금저축(펀드, 보험)', 'IRP' 여기에 더해 'ISA' 계좌가 있습니다. 

연금저축과 IRP은 연간 1,800만 원 납입할 수 있고, 그중에서 최대 900만 원까지 세액공제가 됩니다. 이에 따라 연말정산 시 돌려받을 수 있는 최대 금액은 118만 원~148만 원입니다. (종합소득금액에  따라 세액공제율이 달라짐)

따라서 여유가 있는 분들은 연금저축펀드 또는 IRP를 운용하는 것이 좋습니다. 

ISA 계좌도 절세 계좌 중 하나인데요. 3년 후 ISA 계좌에서 IRP 또는 연금저축 계좌로 옮기면 최대 10% 300만 원까지 세액공제가 가능합니다. 

더 자세한 내용은 하단 포스팅을 꼭 확인해 주세요. 각각 운용 방법을 소개해 놓았습니다. 

 [대출, 투자] - IRP, 연금저축(펀드, 보험) 차이 (더 유리한 계좌는?)

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[대출, 투자] - 개인 IRP 계좌 어디에 투자할까? (IRP 혜택 및 투자 총정리)

개인 IRP 계좌 어디에 투자할까? (IRP 혜택 및 투자 총정리)

 

카드 효율적으로 사용하기

신용카드 및 체크카드는 대표적인 소득공제 항목입니다.

카드 사용액에 대한 공제는 근로소득자를 대상으로 하며, 연말정산에서 총급여의 25%를 초과하는 사용액에 대한 소득공제를 받을 수 있습니다.

이때 중요한 것은 공제율이 카드별로 다르다는 것입니다.

• 신용카드 : 15%
• 체크카드 (현금영수증) : 30%
• 전통시장, 대중교통 : 40%
• 도서, 공연비 : 30%

따라서 소득이 1억 원인 사람은 소득의 25%까지는 신용카드로 사용하고, 그 이상부터는 체크카드를 이용하는 것이 공제율에서 유리합니다. 따라서 신용카드보다 체크카드 사용 비중을 높이길 바랍니다. 다만 최대 공제 한도가 정해져 있으니 이 부분은 참고하시길 바랍니다. 

• 7천만 원 이하 : 최대 300만 원
• 7천만 원 초과 ~ 1억 2천만 원 이하 : 최대 250만 원
• 1억 2천만 원 초과 : 최대 200만 원

전통시장, 대중교통 이용하기

전통시장 및 대중교통 이용 시 공제율 40% 추가로 받을 수 있습니다. 이때 온누리 상품권과 같은 혜택을 사용하면 공제는 공제대로 할인은 할인대로 받을 수 있습니다. 

자세한 내용은 하단 포스팅을 참고해 주세요.

 [경제, 생활] - 온누리상품권 15% 할인 최대 35% 할인받는 방법 (구매 및 사용처 총 정리)

온누리상품권 15%할인 최대 35% 할인 받는 방법 (구매 및 사용처 총 정리)

의료비, 교육비 공제

의료비는 연간 총급여의 3%를 초과하는 금액이 공제 대상입니다. 

교육비의 경우 어린이집, 유치원 학원과 초, 중, 고등학교, 대학교, 기타 교육기관(학자금 대출, 학점은행제 등록금) 등에서 공제받을 수 있습니다.

본인 교육비는 제한 없이 전액 공제가 가능하고, 부양가족 교육비는 한도가 있습니다. 

다만 교육비 같은 경우는 꼼꼼히 따져야 합니다. 왜냐하면 교육비의 경우 현금으로 이체하여 증빙이 필요한 경우가 있기 때문입니다.

연말정산 간소화 서비스 적극 활용

월세 공제, 기부금, 현금 영수증 등 개인이 추가 증빙해야 하는 경우도 있으니 간소화 서비스를 적극 활용하여 확인하는 것이 중요합니다. 

이밖에도 달라진 연말정산 제도도 확인해야 합니다.

4. 달라지는 2025년 연말정산

• 결혼 공제 신설 최대 :100만 원
• 자녀 공제액 확대 : (30만 원 → 35만 원) 3명 이상이면 셋째부터 1인당 30만 원 추가 공제
• 전월세 공제액 확대 : 750만 원 → 1,000만 원
• 주택청약 납입액 확대  : 240만 원 → 300만 원 (납입액의 40%까지 소득공제)
• 의료비 세재 지원 강화 : 산후조리비 공제, 6세 이하 부양가족 의료비 전액 공제

5. 2025년 연말정산 모의계산 결론 및 후기

직장인이라면 매년마다 연말정산을 하게 되는데요. 그럼에도 1년마다 하다 보니, 방법이 익숙지 않은 것 같습니다. 그러나 잘 준비하면 몇십만 원에서 최고 몇백만 원까지 연말정산 환급금을 더 많이 돌려받을 수 있으니 신경을 쓰지 않을 수가 없지요.

따라서 바쁘고 귀찮더라도, 연말정산 모의계산을 통해 내가 돌려받을 환급금을 조회해 보고, 환급금이 적다면 올해 잘 준비해서 내년 연말정산에는 더 많이 돌려받을 수 있도록 해야 합니다.

저는 연말정산 환급금이 적으면 왠지 손해 보는 것 같아서 기분이 좋지 않더라고요. 조금만 더 신경 써 더라면 하는 후회가 남을 때도 있었습니다.

그래서 몇 년 전부터는 연말정산을 공부하고 어떻게 하면 더 많이 돌려받을 수 있는 그 방법을 실천하고 있는데요. 그래서 작년에는 연금계좌를 개설하여 이번 연도 연말정산 시 몇십만 원 더 돌려받게 되었습니다.

가만히 있으면 아무것도 일어나지 않습니다. 그런데 움직이면 어떤 일이든 일어납니다.

이 글을 읽고 계시다면 아는 것으로만 끝나지 말고 행동으로 실천해 보시길 바랍니다. 그러면 내년에는 분명 뿌듯함을 느끼게 될 것입니다.

IRP나 ISA 그리고 연금저축 계좌의 개념이나 어떻게 운용해야 하는지 모르는 분들은 이 블로그의 다양한 글들을 꼭 확인해 보시길 추천합니다.

긴 글 읽어 주셔서 감사드립니다. 오늘도 행복한 하루 보내시길 바랍니다.  

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